Ticari Kredi Hesaplama

İşletmenizi büyütmek için ihtiyaç duyduğunuz ticari kredilerin maliyet analizini ve ödeme planını aracımız üzerinden güvenle oluşturabilirsiniz. Bu işlem için sırasıyla; ilgili finansman türünü seçmeniz, talep edilen kredi veya aylık taksit tutarını belirtmeniz, son olarak vade ve faiz oranı bilgilerini doldurup “Hesapla” butonuna tıklamanız yeterlidir.

Ticari Kredi Hesaplama Aracı

Esnaf ve KOBİ gibi işletmelerin sağlayacağı finansmanın maliyetini ve ödeme planını aşağıdaki hesaplama aracı ile kolayca hesaplayabilirsiniz. Bunun için finansman türünü seçtikten sonra kredi tutarı veya aylık taksit tutarı ile vade ve faiz oranını girerek hesapla butonuna basınız.

* Doldurulması zorunlu alanlar.

Hesaplama Şekli:

Aylık taksit tutarına göre hesaplama yapmak için bu kutucuğu işaretleyiniz

* Finansman Türü:

* Kredi Tutarı:

* Vade (Ay):

* Aylık Faiz Oranı (%):

Hesaplama Sonucu

                    Aylık Taksit Tutarı
                    –
                

Kredi Tutarı –

Toplam Geri Ödeme –

Toplam Faiz –

İşletmenizi büyütmek, yeni yatırımlar yapmak veya nakit akışınızı dengelemek için finansal desteğe mi ihtiyacınız var? İşte ticari krediler hakkında bilmeniz gereken tüm detaylar.

Ticari Kredi (Esnaf/KOBİ Kredisi) Nedir?

Esnaf, sanatkar veya KOBİ statüsündeki işletmelerin, ticari faaliyetlerini desteklemek amacıyla bankalardan veya finans kuruluşlarından kullandığı her türlü borçlanmaya ticari kredi denir. Halk arasında sıklıkla “esnaf kredisi” ya da “KOBİ kredisi” olarak bilinen bu finansman desteği; nakit ihtiyacına, yeni bir dükkan alımına veya şirket aracı tahsisine göre şekillenir.

Ticari Kredi Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Ticari kredilerde hesaplama mantığı oldukça şeffaftır. Bankadan talep ettiğiniz anapara, sizin için belirlenen vade süresi ve faiz oranıyla çarpılarak toplam faiz maliyetiniz bulunur. Elde edilen bu toplam faiz yükü, vade sayısına (aylara) bölünerek her ay ödemeniz gereken eşit taksit tutarları belirlenir.

Farklı kurumsal ihtiyaçlarınıza en hızlı yanıtı verebilmek için sitemizde yer alan özel hesaplama araçlarımızı kullanabilirsiniz:

Ticari İhtiyaç Kredisi Hesaplama
İş Yeri Kredisi Hesaplama
Ticari Araç Kredisi Hesaplama

Ticari Kredi Başvuru Şartları Nelerdir?

Bir işletmenin ticari kredi kullanabilmesi için en temel kural temiz bir finansal geçmişe sahip olmasıdır. Başvuru yapacağınız banka dahil olmak üzere, yurt içindeki diğer tüm bankalarla (gecikmiş borç, yasal takip vb.) herhangi bir probleminizin bulunmaması gerekir.

Bu ön şartı sağlıyorsanız, bankanızın talep ettiği şirket evraklarıyla (vergi levhası, imza sirküleri, bilanço vb.) birlikte en yakın şubeye giderek başvurunuzu tamamlayabilirsiniz. Banka, evraklarınızı ve kredi notunuzu inceledikten sonra en kısa sürede size geri dönüş yapacaktır.

Ticari Kredilerde Maksimum Vade Kaç Aydır?

İşletme kredilerinde vade sınırları, kullanacağınız kredinin türüne göre mevcut yasalar çerçevesinde belirlenir:

İş Yeri (Ticari Gayrimenkul) Kredilerinde: Maksimum vade 120 ay (10 yıl) olarak uygulanır.
Diğer Ticari Finansmanlarda (İhtiyaç/Araç): Maksimum vade 60 ay (5 yıl) ile sınırlıdır. (Not: Büyük ölçekli projeler veya bankaların özel kampanyaları doğrultusunda bazı istisnai durumlarda daha uzun vadeli borçlanmalar da mümkün olabilmektedir.)

KOBİ Kredilerinde BSMV ve KKDF Kesintisi Ne Kadardır?

Ticari krediler, vergi yükü açısından bireysel (tüketici) kredilerine kıyasla işletmelere büyük bir avantaj sunar.

BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Ticari borçlanmalarda faiz üzerinden yalnızca %5 oranında BSMV tahsil edilir.
KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu): Devletin üretimi ve ticareti destekleme politikaları gereği, işletmeler kullandıkları ticari kredilerde KKDF’den tamamen muaftır.